Prudential vs Allianz ; Asuransi Jiwa + ADDB + Sakit Kritis, Manfaat sama, Premi ?

Berikut adalah perbandingan antara Prudential vs Allianz dengan Manfaat yang sama, tapi bagaimana dengan Preminya, apakah sama ?

Pru VS AZ berdasar ManfaatTernyata dengan manfaat yang sama Premi Allianz lebih kecil dibandingkan Prudential.

Tetapi perhatikan juga yang lainnya, Nilai Tunai Prudential lebih besar dibandingkan Allianz, baik pada tahun ke-10,20 ataupun tahun ke-30.

Yang perlu diperhatikan juga ialah Total Biaya Akuisisi, Biaya Akuisisi berarti jumlah uang yang Anda keluarkan untuk 1 buah polis. Kalau dalam pembelian properti ini ‘fee’ ke broker. Fee Prudential 205% dari 26,5jt atau setara dengan Rp 55jt sedangkan Allianz Rp 17,4jt.

Apa kesimpulannya ?

Dengan manfaat yang sama ternyata premi bisa berbeda, yang tentunya akan membawa perbedaan ke Nilai Tunai (Investasi) nya. Jadi pilih yang mana ? Terserah kepada Anda….

Tunggu perbandingan asuransi lainnya….

6 thoughts on “Prudential vs Allianz ; Asuransi Jiwa + ADDB + Sakit Kritis, Manfaat sama, Premi ?

  1. Melissa says:

    Selamat sore,

    Terima kasih buat ilustrasi manfaat yang diberikan. Kesimpulan yang saya ambil:

    1) Untuk manfaat yang sama, premi Allianz lebih kecil dibanding Prudential.

    2) Premi Prudential 2.2 kali premi Allianz (lebih besar).

    3) Di tahun ke-10, baik Allianz maupun Prudential belum bisa mengembalikan 100% premi yang sudah dibayarkan.
    – Premi Allianz dalam 10 tahun = 10 x 12juta = 120jt.
    Nilai tunai Allianz dalam 10 tahun = 79jt. Artinya 66% dari premi yang dibayarkan.
    – Premi Prudential dalam 10 tahun = 10 x 26.5jt = 265jt.
    Nilai tunai Prudential dalam 10 tahun = 226jt. Artinya 85% dari premi yang dibayarkan.

    4) Walaupun dalam 10 tahun nilai tunai belum bisa impas dengan premi, setidaknya nilai tunainya Prudential sudah hampir mendekati 100% dari preminya. Di sini saya mulai bingung. Harusnya Prudential tidak sebesar itu persentase nilai tunainya karena Bapak bilang bahwa biaya akuisisi Prudential besar.

    5) Dalam 20 tahun, nilai tunai Prudential sudah bisa melebihi premi yang dibayarkan. Sementara nilai tunai Allianz malah merosot.
    – Premi Allianz yg sudah dibayarkan = 10 x 12juta = 120jt.
    Nilai tunai Allianz dalam 20 tahun = 57.5jt. Artinya 48% dari premi yang dibayarkan.Kenapa nilai tunai saya malah berkurang?
    – Premi Prudential yg sudah dibayarkan = 10 x 26.5jt = 265jt.
    Nilai tunai Allianz dalam 20 tahun = 377jt. Artinya 142% dari premi yang dibayarkan. Ada bunga 42%.

    6) Dalam 30 tahun, ketika si pemegang polis berusia 60 tahun, malah lebih aneh. TIDAK ADA NILAI TUNAI SAMA SEKALI di asuransi Allianz. Sementara nilai tunai di Prudential makin naik lagi! Nilainya sekarang 561jt. Pemegang polis dapat bunga hampir 112%. Padahal dia hanya membayar 265juta, tapi bisa menarik nilai tunai sampai 561juta.

    Saya mulai berpikir, kenapa? Kenapa? Kenapa? Padahal seperti yang Bapak tulis di atas, biaya akuisisi Prudential lebih tinggi daripada Allianz. Seharusnya nilai tunai Prudential juga Apakah ternyata ada komponen biaya lain SELAIN biaya akuisisi? Dan biaya lain ini yang mengakibatkan nilai tunai tergerus?

    Mohon penjelasannya Pak. Saya benar2 penasaran. Kenapa ada fenomena aneh seperti ini.

    Terus terang melihat ini saya merasa lebih baik mengambil Prudential. Iya benar bahwa saya membayar tinggi di 10 tahun pertama. Tapi nilai uang saya tidak akan habis Pak. Dalam 20, 30 tahun malah berlipat ganda. Sementara di Allianz uang saya lenyap Pak. Jadi 0. Jangan2 malah minus.

    Saya berpikirnya, lebih baik ketika saya muda dan kuat dan sehat saya invest BESAR di asuransi. Daripada nanti ketika saya tua, sudah tidak bekerja dan tidak sehat, asuransi saya pun harus tutup karena tidak ada lagi uang di dalamnya.

    Terima kasih sebelumnya jika Bapak berkenan menjawab.

  2. Susanto says:

    Hny sekedar membantu menjelaskan..asuransi dasarnya adalah proteksi,investasi hny sekedar penyeimbang…investasi dlm asuransi hny sebatas ilustrasi.jd hrs bijak dlm membeli asuransi..

  3. Halo Ibu Melissa,

    Sebelumnya saya ucapkan salam kenal ya Bu..
    Saya salut dengan ketelitian dan pembahasan Ibu yang cukup mendetail..

    Saya Petrus Jakub, bukan pemilik blog ini, tapi sy coba bantu jawab sebisa saya ya..

    Untuk nomor satu dan dua tidak perlu saya jawab ya bu, karena itu pernyataan.

    Nah, untuk nomor 3, saya ada sedikit komentar,
    Yang ibu bandingkan itu adalah premi yang berbeda, sehingga wajar menghasilkan premi yang berbeda juga.
    Apabila yang ingin kita bandingkan nilai tunai di tahun 10, 20, atau 30, maka yang kita bandingkan harus menggunakan patokan premi yang sama, bukan UP yang sama.

    Untuk nomor 4, baik Prudential maupun Allianz belum ‘balik modal’ alias break even point
    Faktor yg mempengaruhi antara lain:
    Biaya akuisisi (5 tahun pertama)
    Biaya administrasi (rutin setiap bulan dan jumlahnya tetap, Allianz 26.500, prudential 27.000)
    Biaya asuransi (biaya yang dibayar setiap bulan untuk manfaat yang diterima)
    Dan sekali lagi, premi yang dibandingkan itu bukan premi yang sama, sehingga nilai tunai nya pun berbeda.

    Nomor 5 dan 6 pun demikian, premi berbeda menghasilkan nilai tunai yang berbeda juga.
    Nilai tunai yang terbentuk di Allianz setelah 10 tahun, tidak memadai untuk membayar biaya2 asuransi yang ada, sehingga menggerus nilai tunainya, tahun demi tahun.
    Sedangkan nilai tunai yang terbentuk di Prudential setelah 10 tahun, memadai untuk membayar biaya2 asuransi yang ada, itu dikarenakan jumlah premi yang besar.

    Jadi, kesimpulan saya adalah apabila yang mau dibandingkan adalah nilai tunai, maka harus menggunakan premi yang sama dan UP yang sama.

    Misalnya, premi prudential 26.500.000 dan premi Allianz 26.500.000
    Dan manfaat juga sama dua2nya baik prudential maupun Allianz
    Baru dilihat, mana nilai tunai yang lebih besar.

    Ilustrasi yang dibuat di Allianz dan Prudential agak sedikit ‘memaksa’, karena idealnya adalah nilai tunai di tahun ke 10 itu kurang lebih mendekati premi yang disetor kan selama 10 tahun.
    Misalnya premi 12jt per tahun maka idealnya asumsi nilai tunai adalah 120jt.

    Semoga cukup menjawab ya Bu.

    Thanks
    Petrus Jakub

  4. @Melisa alasannya sederhana saja, karena Allianz preminya tidak dipersiapkan untuk perkembangan biaya asuransi yang seiring dengan bertambahnya usia maka Cost of Insurance nya juga semakin mahal.
    Premi Allianz yang separuh dari Premi Prudential rangenya terlalu tipis untuk mengcover peningkatan Cost Of Insurance ini, karena itu ditahun² yang panjang Nilai Tunai Allianz bisa habis tergerus oleh Cost of Insurance.

    Lalu apakah dengan begitu artinya Prudential lebih Bagus dibanding Allianz dalam jangka panjang?? ?

    Saya rasa tidak, karena perbandingannya dalam tabel tsb tidak terlalu Apel to Apel, dari sisi manfaat Asuransi memang sudah apel to apel tapi dari sisi premi jelas masih berbeda dan tidak bisa dibandingkan.

    Membandingkannya yang benar adalah dengan cara manfaat yang sama di beli dengan premi yang sama pula.

    Jadi kalau premi Prudential 22jutaan ya buat hal yang sama dengan premi Allianz di buat 22jutaan juga tapi dengan manfaat yang masing² tidak dirubah dan sama.

    Artinya Allianz akan memiliki tambahan premi sebesar 10jutaan yang dimasukkan kedalam porsi investasinya.

    Silahkan dihitung kembali saya yakin hasilnya tidak akan jauh berbeda.

    Karena itu pertanyaan yang benar adalah bukan “Asuransi mana yang paling Bagus” karena pertanyaan ini salah, yang benar adalah Asuransi mana yang paling cocok untuk anda

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s