Perbedaan Mendasar Asuransi Syariah vs Konvensional

Asuransi Konvensional pada dasarnya ialah Proses Mentransfer Resiko (Risk Transfering), dalam hal ini ialah Resiko keuangan yang mungkin terjadi apabila seseorang terkena musibah meninggal/sakit kritis/cacat tetap total. Resiko keuangan yang seharusnya ditanggung oleh keluarga akan ditanggung oleh perusahaan asuransi dengan cara orang tersebut membayar sejumlah besar premi yang telah ditentukan. Semua keuntungan/kerugian akan ditanggung oleh perusahaan asuransi yang mengelolanya.

Pada Asuransi Syariah, Prosesnya adalah Berbagi Resiko (Risk Sharing), di mana para peserta (nasabah) bergabung dalam suatu wadah (yang dikelola secara terpisah oleh perusahaan asuransi). Resiko keuangan dalam hal ini juga ditanggung bersama oleh para peserta dengan cara orang tersebut membayar sejumlah besar kontribusi (premi). Semua keuntungan/kerugian juga akan ditanggung bersama oleh para peserta, bila ada keuntungan akan dibagikan secara merata dan bila ada kerugian akan ada mekanisme tersendiri dengan menggunakan akad2 yang telah ditetapkan oleh perusahaan asuransi yang mengelolanya.

Dua hal tersebut yang menjadi dasar perbedaan antara asuransi konvensional vs asuransi syariah. Selebihnya  mengenai peraturan2 yang lain seperti pembagian keuntungan dan akad2 yang digunakan  adalah bagian dari asuransi syariah itu sendiri yang tidak dapat dipisahkan. Semua perusahaan asuransi dengan akad2 yang telah ditetapkan telah disetujui oleh DSN (Dewan Syariah Nasional) sehingga para nasabah/calon nasabah tidak perlu ragu lagi akan ke-syariah-an nya

Penting pula untuk dimengerti bahwa semua produk syariah baik asuransi ataupun perbankan bukanlah produk yang dikhususkan oleh umat beragama tertentu, namun produk ini adalah untuk semua golongan dengan menggunakan prinsip syariah.

Kabar Gembira : Bertambah, pilihan asuransi terbaik

Kabar gembira bagi Anda yang sadar asuransi. Saat ini telah hadir salah satu perusahaan asuransi dari Switzerland yang termasuk dalam top 2000 perusahaan terbaik yang disurvei oleh majalah Forbes. Perusahaan ini masuk pada peringkat 222, dari segi profit, aset, dan penjualan.

Sebenarnya perusahaan asuransi ini sudah ada di Indonesia sejak 40 tahun lalu, berfokus pada asuransi kerugian. Pada tahun 2009 perusahaan ini mengembangkan usahanya menjadi salah satu penyedia asuransi jiwa dan kesehatan.

Memasuki usia nya yang ke 2 di tahun 2011, perusahaan ini memberikan prestasi yang luar biasa. Dari sumber yang dapat dipercaya, berdasarkan data dari AAJI, pada kuartal pertama 2011 dalam segi pengumpulan premi , perusahaan ini mendapat peringkat ke-10 dari total 45 perusahaan asuransi jiwa yang ada di Indonesia.

Pada awal tahun berdiri 2009, perusahaan yang terdaftar di bursa NYSE dengan kode ACE, hanya dimulai dengan 9 orang agent asuransi, dan kantor berukuran 4x4m. ACE kepanjangan dari American Casualty Excess mempunyai visi yang sangat luar biasa di Indonesia, ini dilihat dari produk-produk yang dikembangkan dan ditawarkan kepada masyarakat Indonesia.

American Casualty Excess atau ACE Life, mempunyai keunggulan pada produk asuransi kesehatan dimana saat ini tidak dimiliki oleh perusahaan lainnya. Asuransi kesehatan rawat inap dari ACE Life memberikan penggantian secara penuh sesuai dengan kuitansi dari rumah sakit dengan batas tahunan, dimana pada umumnya asuransi kesehatan mempunyai batas tertentu untuk dokter, obat2an, atau pembedahan. Otomatis penggantian secara penuh, nasabah tidak perlu kuatir untuk menambah biaya bila harus mengalami rawat inap.

PT ACE Life Insurance merupakan bagian dari ACE Group of Companies®, pemimpin global di bidang asuransi dan reasuransi. Inti perusahaan ACE dinilai AA- oleh Standard & Poor’s dan A+ oleh A.M.Best. Peringkat ini menunjukkan kekuatan modal dasar dan stabilitas keuangan ACE, sekaligus keunggulan underwriting dan penanganan klaim lewat waralaba yang mendunia. ACE memiliki anak perusahaan di lebih dari 50 negara dunia yang melayani nasabah dari 170 negara dunia. ACE menggabungkan kemampuan terbaiknya dalam menganalisa pasar, keunggulan sumber daya manusianya, dan jangkauannya yang mendunia saat mempersembahkan berbagai produk berkualitas dan pelayanan yang luar biasa bagi nasabah.

Bandingkan Apel dengan Bayam

Sering ada ungkapan begini,”kalau membandingkan itu harus apple to apple atau istilah kerennya apel dengan apel , jangan apel dengan jeruk”  Makna eksplisit nya ialah kalau kita membandingkan sesuatu harus dengan yang seimbang atau setimpal, misalnya membandingkan sebuah mobil mercedes ya dengan BMW, jangan mercedes dibandingkan kendaraan roda tiga bajaj, jelas pasti lebih mewah mercedes.

Namun, sewaktu-waktu kita perlu membandingkan yang tidak sejenis atau yang tidak seimbang. Judul posting kali ini ialah “bandingkan apel dengan bayam”. Apel adalah buah, bayam adalah sayur, bukan sesuatu yang sama, namun coba disimak. Continue reading

Apakah saya masih perlu Asuransi ?

Saya sudah punya asuransi, kesehatan saya dicover oleh perusahaan.  Masih perlukah saya menambah asuransi saya ?

Pertanyaan di atas perlu dijawab dengan pertanyaan sebagai berikut :

  • Jenis asuransi apa yang Anda miliki ?
  • Berapa besar pertanggungan yang Anda dapatkan dari asuransi yang ada ?
  • Berapa banyak perusahaan Anda akan mengcover kesehatan Anda ?
  • Apakah Anda akan terus di perusahaan tersebut sampai dengan pensiun ?

Atau bisa juga diilustrasikan sebagai berikut, Anda sudah memiliki hp, apakah perlu menambah satu buah hp lagi ?

Dengan berkembangnya jaman dan juga resiko, Anda perlu terus memantau asuransi Anda dari tahun ke tahun. Asuransi yang Anda beli 10 tahun lalu mungkin sudah tidak sesuai jamannya lagi atau manfaat yang Anda dapatkan sudah tidak sesuai dengan situasi saat ini baik dari segi proteksi maupun dari jumlah uang pertanggungannya.

Demikian pula bila fasilitas dari perusahaan, apakah Anda yakin akan bekerja pada perusahaan yang sama sampai dengan pensiun. Lalu bagaimana setelah pensiun, apakah Anda sudah memikirkannya karena pada saat tersebut itulah resiko semakin meningkat dan apabila pada saat itu Anda baru mengambil asuransi tambahan maka premi akan menjadi sangat mahal.

Jagalah jangan sampai asuransi Anda kadaluarsa atau dengan kata lain, ketinggalan jaman !

5 Perbedaan Agen Asuransi vs Financial Planner

Apakah agen asuransi Anda seorang Financial Planner ? Atau Financial Planner Anda seorang agen asuransi ?

Ini 5 perbedannya :

  • Seorang agen asuransi menjual produk yang ada kepada Anda, financial planner merencanakan suatu produk yang sesuai untuk Anda
  • Agen asuransi langsung mengeluarkan sejumlah angka premi asuransi, financial planner menghitung lebih dulu angka kebutuhan asuransi Anda
  • Agen asuransi membuat Anda bingung, financial planner memecahkan kebingungan Anda
  • Agen asuransi membuatkan anda proposal asuransi, financial planner bersama Anda membuat proposal masa depan Anda
  • Agen asuransi membuat Anda merasa mengeluarkan uang, financial planner membuat Anda menambah dan memproteksi investasi Anda.

Lalu, apakah profesi seorang agen asuransi buruk ? Sebaliknya , seorang agen asuransi yang mengerti tentang financial planner akan sangat mendukung profesinya sehingga nasabah/calon nasabah akan sangat diuntungkan sesuai dengan kode etik AAJI ataupun seorang financial planner.

Selamat menemukan Financial Planner Anda !

Asuransi Jiwa Murah

Asuransi Jiwa ialah asuransi yang pertamakali harus Anda miliki disaat Anda mulai mempunyai penghasilan dan mempunyai tanggungan.

Asuransi Jiwa memiliki beberapa pilihan yaitu, tradisional & unitlink. Tradisional sendiri memiliki pilihan sendiri diantaranya, linkterm & wholelife.

Linkterm artinya asuransi jiwa dengan waktu tertentu diperpanjang kembali mis: tahunan, 5 tahunan, atau 10 tahunan

Wholelife artinya asuransi jiwa yang preminya dibayar dengan waktu tertentu tetapi terproteksi seumur hidup ( biasanya sd usia 99 tahun )

Minimal proteksi atau uang pertanggungan asuransi jiwa yang harus Anda miliki ialah 10 kali pengeluaran tahunan Anda. Jadi kalau saat ini pengeluaran Anda Rp 100jt per tahun, maka paling tidak Anda harus memiliki tabungan sebesar Rp 1Milyar untuk menjamin keluarga yang Anda tinggalkan bilamana Anda meninggal, mereka akan tetap hidup dengan taraf hidup yang sama.

Pilihlah asuransi jiwa dengan linkterm sehingga Anda akan memperoleh proteksi yang maksimal dengan premi yang sangat minimal.

Ingat, asuransi bukanlah investasi tetapi proteksi penghasilan!

Single Premium

Single Premium atau asuransi dengan masa pembayaran premi 1 kali di awal merupakan salah satu alternatif pembayaran premi bagi calon nasabah yang biasanya memiliki kecenderungan seperti :

  • mempunyai dana lebih yang tidak produktif
  • tidak ingin direpotkan dengan tagihan premi
  • menyiapkan dana untuk warisan

Namun perlu juga dicermati dalam hal pembayaran single premium ini, diantaranya ialah : Continue reading