6 Hal Prudential vs Allianz

Banyak tulisan mengenai hal Prudential vs Allianz tapi tulisan2 tersebut cenderung memihak salah satu nya.

Saya mau mencoba membandingkan nya senetral mungkin dengan informasi yang saya miliki.

Prudential Vs Allianz

Produk Dasar: Kedua produk merupakan produk unitlink atau asuransi berbasis investasi. Dari segi produk dasar Continue reading

Advertisements

Asuransi Pada Kehamilan & Setelah Kelahiran

Asuransi Kehamilan biasanya dapat dimiliki melalui perusahaan tempat kita bekerja, namun ada juga perusahaan asuransi yang memberikan asuransi kehamilan untuk individu walaupun manfaatnya berbeda.

Manfaaat asuransi kehamilan pada umumnya yaitu manfaat penggantian biaya kelahiran baik normal ataupun caesar pada asuransi yang diambil di tempat bekerja.

Untuk manfaat asuransi kehamilan pada individu manfaatnya berbeda, yaitu manfaat atas risiko atas kehamilan yang sedang terjadi a.l :

  • Manfaat meninggal dunia atas calon bayi selama berada di dalam kandungan
  • Manfaat meninggal dunia atas ibu calon bayi atau calon bayi  dan ibu calon bayi bersamaan selama calon bayi masih berada di dalam kandungan
  • Manfaat komplikasi kehamilan dan/atau komplikasi kelahiran untuk ibu calon bayi
  • Rawat inap calon bayi dan kembarannya (jika ada) di Inkubator bayi, setelah dilahirkan
  • Manfaat kelainan bawaan untuk calon bayi dan kembarannya (jika ada) mis : bibir sumbing, dll
  • Manfaat meninggal dunia dan cacat tetap total bayi setelah dilahirkan.

Saat ini hanya ada satu perusahaan yang mengeluarkan manfaat seperti ini yaitu Prudential dengan produk Pru My Child

Pru Hospital & Surgical

Pru Hospital&Surgical adalah salah satu rider atau asuransi tambahan pada produk dasar Prudential yaitu Prudential Assurance Account.

Manfaat Pru Hospital&Surgical a.l penggantian biaya kamar, biaya dokter, biaya obat2an,biaya bedah, biaya rawat jalan sebelum&sesudah rawat inap, biaya rawat jalan kecelakaan, kanker dan cuci darah.

Pru Hospital&Surgical termasuk asuransi kesehatan cashless yang memiliki inner limit. Kelebihan dari Pru Hospital&Surgical ini ialah :

  • Biaya asuransi yang relatif lebih murah dibandingkan asuransi kesehatan sejenis
  • Batas usia masuk mulai dari 6 bulan sd 65 tahun
  • Masa proteksi sampai dengan 75 tahun

Sangat dianjurkan bagi :

  • Bayi atau anak yang belum mempunyai asuransi kesehatan di bawah usia 18 tahun
  • Dewasa yang umurnya di atas 50 tahun

Apakah Inner Limit ?

Dalam asuransi kesehatan terdapat istilah inner limit, apakah itu ?

Dalam asuransi kesehatan terutama yang sifatnya cashless, ada 2 macam batasan (limit) yaitu limit tahunan dan inner limit. Limit tahunan adalah batasan jumlah yang bisa diklaim dalam satu tahun, sementara inner limit ialah batasan untuk setiap jenis klaim mis dokter, obat2an, operasi dll.

Contoh yang memakai inner limit ialah Asuransi Prudential, PruHospital & Surgical, dimana selain ada batasan dalam setahun namun juga dibatasi untuk klaim dokter, obat, ataupun jenis operasi. Misalnya diambil Plan C dimana batasan dalam 1 tahun Rp 215jt, dan obat2an Rp 9,8jt. Bila pada suatu waktu klaim obat2an mencapai Rp 20jt namun batas tahunan belum mencapai Rp 215jt, maka asuransi hanya berkewajiban mengganti sebesar Rp 9,8jt, kekurangan dibayar oleh nasabah.

Bagaimana dengan Asuransi yang tidak menerapkan inner limit ?

Inner Limit & Yearly Limit Dalam Asuransi Kesehatan

Dalam Asuransi Kesehatan, ada 2 jenis tipe asuransi kesehatan yaitu :

  • Cash Plan : Penggantian harian rawat inap sesuai plan yang dipilih dan
  • Hospital Benefit atau Hospital Surgical : Penggantian selain kamar, juga dokter, obat2an, dll…

Untuk lebih detil tentang kedua tipe asuransi di atas dapat dilihat pada artikel 2 macam asuransi kesehatan. Dengan berkembangnya asuransi dan kebutuhan masyarakat, saat ini pada Hospital dan Surgical juga terbagi lagi atas 3 macam , yaitu :

  1. Dengan inner limit dan Yearly limit (Batas Tahunan)
  2. Dengan inner limit tapi tanpa Yearly limit
  3. Tanpa inner limit tapi dengan Yearly limit

Sebagai contoh 1 Inner Limit & Yearly Limit, Plan C memberikan penggantian berupa:

  • Kamar  : 500 ribu /hari
  • Dokter : 200 ribu /hari
  • Obat2an : 10 jt/penyakit
  • Operasi Besar : Rp 100 jt
  • Batas tahunan : 200 jt

Contoh 2 Inner Limit dan tanpa Yearly Limit, Plan C memberikan penggantian berupa :

  • Kamar : 500 ribu/hari
  • Dokter : 200 ribu/hari
  • Obat2an : 10 jt/penyakit
  • Operasi Besar : 100jt
  • Batas tahunan : Tidak Ada

Contoh 3, Tanpa Inner Limit dan dengan Yearly Limit,

  • Kamar : 500 ribu/hari
  • Dokter : Sesuai tagihan
  • Obat2an : Sesuai tagihan
  • Operasi Besar : Sesuai tagihan
  • Batas tahunan : Rp 200 jt

 

Contoh produk perusahaan asuransi yang menerapkan Inner Limit dan Yearly Limit ialah Prudential Hospital & Surgical, Inner Limit tapi tanpa Yearly Limit ialah Allianz Maxi Violet, Tanpa Inner Limit tapi dengan Yearly Limit ialah Acelife Hospital & Surgical.

 

 

Kabar Gembira : Bertambah, pilihan asuransi terbaik

Kabar gembira bagi Anda yang sadar asuransi. Saat ini telah hadir salah satu perusahaan asuransi dari Switzerland yang termasuk dalam top 2000 perusahaan terbaik yang disurvei oleh majalah Forbes. Perusahaan ini masuk pada peringkat 222, dari segi profit, aset, dan penjualan.

Sebenarnya perusahaan asuransi ini sudah ada di Indonesia sejak 40 tahun lalu, berfokus pada asuransi kerugian. Pada tahun 2009 perusahaan ini mengembangkan usahanya menjadi salah satu penyedia asuransi jiwa dan kesehatan.

Memasuki usia nya yang ke 2 di tahun 2011, perusahaan ini memberikan prestasi yang luar biasa. Dari sumber yang dapat dipercaya, berdasarkan data dari AAJI, pada kuartal pertama 2011 dalam segi pengumpulan premi , perusahaan ini mendapat peringkat ke-10 dari total 45 perusahaan asuransi jiwa yang ada di Indonesia.

Pada awal tahun berdiri 2009, perusahaan yang terdaftar di bursa NYSE dengan kode ACE, hanya dimulai dengan 9 orang agent asuransi, dan kantor berukuran 4x4m. ACE kepanjangan dari American Casualty Excess mempunyai visi yang sangat luar biasa di Indonesia, ini dilihat dari produk-produk yang dikembangkan dan ditawarkan kepada masyarakat Indonesia.

American Casualty Excess atau ACE Life, mempunyai keunggulan pada produk asuransi kesehatan dimana saat ini tidak dimiliki oleh perusahaan lainnya. Asuransi kesehatan rawat inap dari ACE Life memberikan penggantian secara penuh sesuai dengan kuitansi dari rumah sakit dengan batas tahunan, dimana pada umumnya asuransi kesehatan mempunyai batas tertentu untuk dokter, obat2an, atau pembedahan. Otomatis penggantian secara penuh, nasabah tidak perlu kuatir untuk menambah biaya bila harus mengalami rawat inap.

PT ACE Life Insurance merupakan bagian dari ACE Group of Companies®, pemimpin global di bidang asuransi dan reasuransi. Inti perusahaan ACE dinilai AA- oleh Standard & Poor’s dan A+ oleh A.M.Best. Peringkat ini menunjukkan kekuatan modal dasar dan stabilitas keuangan ACE, sekaligus keunggulan underwriting dan penanganan klaim lewat waralaba yang mendunia. ACE memiliki anak perusahaan di lebih dari 50 negara dunia yang melayani nasabah dari 170 negara dunia. ACE menggabungkan kemampuan terbaiknya dalam menganalisa pasar, keunggulan sumber daya manusianya, dan jangkauannya yang mendunia saat mempersembahkan berbagai produk berkualitas dan pelayanan yang luar biasa bagi nasabah.

Term Insurance, cocokkah untuk Anda ?

Berikut ada suatu ilustrasi menarik yang bisa menjadi masukan :
Pak Jayuzh, usia 30 tidak merokok sedang membandingkan life insurance link term dg yang lain.
Yang linkterm ilustrasinya begini
Ilustrasi A ( Term Life )
Uang pertanggungan Rp 1 Milyar
Premi yang harus dibayar :
Usia 30 – 50 : Rp 3.3 jt/thn
Usia 50 – 70 : Rp 17.25 jt/thn
Untuk jenis ini maksimal usia 70 thn, atau
Note : UP Rp 1 Milyar hanya keluar bila meninggal

Ilustrasi B – UNITLINK ( asumsi return 18% )

Usia 30 – 35 : Rp 12 jt/thn
Usia 35 – dst ( sampai usia 100 ) : tidak bayar premi lagi….
Note : UP Rp 1 M hanya keluar bila meniggal + Nilai Investasi Bila ada …,
Pak Jayuzh berpikir :
A. Kalau saya meninggal di usia 65 tahun
Ilustrasi A : Saya sudah bayar premi  Rp 324.75 jt, ahli waris dapat UP Rp 1 M
Ilustrasi B : Saya sudah bayar premi Rp 60 jt, ahli waris dapat UP Rp 1 M + Nilai Tunai Rp 5,2 Milyar
B. Kalau saya meninggal usia 71 :
Ilustrasi A : Saya sudah bayar premi Rp 411 jt, ahli waris dapat ???
Ilustrasi B : Saya sudah bayar premi Rp 60 jt, ahli waris dapat UP Rp 1 M + Nilai Tunai Rp 13,9 Milyar
Untuk keadaan seperti ini, apa yang kira2 bagus untuk Pak Jayuzh ya ?
Jika Anda menjadi Pak Jayuzh, apa yang Anda pilih ?